מאת: קטיה שורצמן יועצת לניהול סיכונים

הפוליסה לביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי אינה אחידה אבל כמעט כל הפוליסות כולל סייג המוציא מכלל כיסוי את אחריותו המקצועית של המבוטח. בכל הקשור לביטוח אחריות של "צווארון לבן" הגבול שבין ביטוח אחריות מקצועית לביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי הוא ברור. לקוח מחליק במדרגות ונופל, יש להגיש תביעה לפי פוליסה צד ג', לקוח ניזוק בשל ייעוץ או טיפול מקצועי, הכתובת לתביעות היא הפוליסה לביטוח אחריות מקצועית.

אולם בביטוח אחריות מקצועית של מקצועות אחרים הגבול אינו תמיד ברור וידוע. ההבדל שבין הפוליסות, נדון בפס"ד (תא 216534/02 גינזבורסקי עדי נ' מועצה אזורית ברנר והדר חברה לביטוח אשר ניתן ע"י השופטת יעל הניג ביום 31/10/2004).

המקרה הנדון הוא פציעה במהלך חוג התעמלות באולם ספורט המופעל ע"י מועצה מקומית שהיא בעלת האולם ומנהלת החוגים שבו ובין השאר, אחראית לפעילותם של מדריכי הספורט.

למועצה היא ביטוח צד ג' ואף ביטוח אחריות מקצועית. אולם נאמר, דבר שהוא נכון גם למרבית הפוליסות הקיימות כיום לביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי, והוא העדר הגדרת המונח "אחריות מקצועית" המופיע בחריג הפוליסה. כלומר, המבוטח אינו מכוסה בגין אחריות מקצועית, אולם הפוליסה אינה מגדירה את המונח, ובכל הקשור באחריות שאינה של בעלי מקצוע חפשי, אפשר שיהיה מצב אשר המבוטח לא ידע באיזה מקרה עליו להפעיל את הביטוח המקצועי ובאיזה מקרה להפעיל את ביטוח צד ג'.

סקירת החריגים בפוליסה לביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי הביאה את השופטת למסקנה מעניינת לגבי המשותף למרבית חריגי פוליסת צד ג' והוא העדר מקריות, שליטת המבוטח או צפיותו בכח של סוגי ניזוקים (עובד או קבלן של המבוטח), סוגי יוצרי סיכון וגורמי נזק (מוצרים שיצר או ייבא המבוטח, שרותים שנתן המבוטח או אדם שברשותו  נזק לרכוש בשליטתו( ומקרים מוגדרים המוסדרים בחוקים מיוחדים, מקרים של מעין – סיכול ונזקים שניתן לכסותם בפוליסה אחרת.

השופטת הגיעה למסקנה, כי תכלית ביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי היא לכסות חבות כלפי צדדים שלישיים מקריים ובסיטואציות מקריות. כל שאין מקום לפרוש מצמצם של הסייג "אחריותו המקצועית" על מנת שיחול רק על בעל מקצוע חופשי, עצמאי שעיסוקו רוחני. והאחריות לפציעה במסגרת חוג ההתעמלות מקומה בפוליסה לביטוח אחריות מקצועית ולא פוליסת צ"ג.

אנו חיים ונושמים סוסים מגיל צעיר, מכירים את הענף על כל היבטיו. יש באפשרותינו למצוא פתרונות לרוב סוגי החוות השונות בארץ. כגון: חוות קפיצות, דרסג', רכיבה מערבית, אינגליש, חוות פנסיון, רכיבה טיפולית, וולטינג, טיולים,חוגי רכיבה שונים, אילוף ואימון.